Cómo usarla
Enumera cada deuda en una línea, en el formato nombre:saldo pendiente:tasa de interés mensual (%):pago mínimo mensual. Por ejemplo: Tarjeta de crédito:3000:12:150. Indica también cuánto dinero extra tienes disponible por mes, además de los pagos mínimos, para acelerar el pago.
Estrategia bola de nieve
En esta estrategia, destinas el monto extra a la deuda con el menor saldo, pagando solo el mínimo en las demás. Al liquidar la deuda más pequeña, el monto que se le destinaba pasa a la siguiente más pequeña, como una bola de nieve que crece. La ventaja es psicológica: liquidar deudas rápido genera motivación para continuar.
Estrategia avalancha
Aquí, el monto extra se destina a la deuda con la mayor tasa de interés, sin importar el saldo. Matemáticamente, esta estrategia casi siempre resulta en menos intereses pagados en total y un pago más rápido, ya que ataca primero lo que cuesta más caro.
Cuál elegir
Si tu objetivo es ahorrar el máximo en intereses, la avalancha suele ganar. Si necesitas victorias rápidas para mantener la motivación y no abandonar el plan, la bola de nieve puede funcionar mejor en la práctica, aunque cueste un poco más en intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué estrategia ahorra más dinero?
La avalancha (atacar primero la deuda con mayor tasa de interés) casi siempre resulta en menos intereses pagados en total, porque reduce más rápido el saldo que cuesta más caro.
¿Por qué alguien elegiría la bola de nieve, entonces?
Porque liquidar deudas pequeñas rápidamente genera una sensación de progreso y motivación, lo que ayuda a muchas personas a mantener la disciplina hasta el final — aunque paguen un poco más de intereses en total.
¿Cómo indico la tasa de interés de la deuda?
Usa la tasa de interés mensual en porcentaje. Si tu tarjeta cobra una tasa anual, conviértela a una tasa mensual aproximada antes de indicarla.
¿Qué pasa si no tengo dinero extra disponible?
Aún puedes comparar ambas estrategias con el extra en cero — en ese caso, el resultado muestra cuánto tiempo tomaría pagando solo los mínimos de cada deuda.