Como funciona a Tabela Price
A Tabela Price (sistema francês de amortização) é o modelo mais comum em financiamentos de veículos, consórcios e empréstimos pessoais no Brasil: as parcelas têm sempre o mesmo valor do início ao fim, mudando apenas a proporção entre juros e amortização em cada uma (no começo, paga-se proporcionalmente mais juros; no final, mais amortização).
Fórmula
PMT = V × i / [1 − (1 + i)^−n], onde V é o valor financiado, i é a taxa de juros por período (em decimal) e n é o número de parcelas.
Exemplo
Um financiamento de R$ 10.000, com taxa de 1,5% ao mês, em 24 parcelas: PMT ≈ R$ 499,24 por mês, totalizando R$ 11.981,76 pagos — R$ 1.981,76 de juros.
Tabela Price x Tabela SAC
Na Tabela Price, as parcelas são fixas. No SAC (Sistema de Amortização Constante), mais comum em financiamentos imobiliários, a amortização é sempre igual e as parcelas diminuem com o tempo, começando maiores e terminando menores — o SAC costuma gerar menos juros totais no longo prazo.
Perguntas frequentes
A taxa precisa estar na mesma unidade do número de parcelas?
Sim. Se a taxa informada é mensal, o número de parcelas também deve ser em meses.
Esse cálculo inclui seguros, tarifas e IOF?
Não. É apenas a simulação da amortização pela Tabela Price, com base na taxa de juros informada — contratos reais costumam ter custos adicionais que aumentam o Custo Efetivo Total (CET).
Por que a parcela é fixa mas o valor de juros muda a cada mês?
Porque o saldo devedor diminui a cada parcela paga — como os juros incidem sobre o saldo devedor, eles ficam menores com o tempo, e a parte de amortização da parcela fica maior.