Cómo funciona el sistema de cuota fija
Es el modelo más común en préstamos de vehículos, préstamos personales y financiaciones similares: la cuota tiene siempre el mismo valor de principio a fin, cambiando solo la proporción entre interés y amortización en cada una (al principio se paga proporcionalmente más interés; al final, más amortización).
Fórmula
C = V × i / [1 − (1 + i)^−n], donde V es el monto financiado, i es la tasa de interés por período (en decimal) y n es el número de cuotas.
Ejemplo
Un préstamo de $10.000, con una tasa del 1,5% mensual, en 24 cuotas: C ≈ $499,24 por mes, totalizando $11.981,76 pagados — $1.981,76 de intereses.
Cuota fija vs. amortización constante
Con cuota fija, el pago es siempre el mismo. Con amortización constante (más común en algunos créditos hipotecarios), la parte de capital es siempre igual y la cuota disminuye con el tiempo, empezando más alta y terminando más baja — esto suele generar menos intereses totales a largo plazo.
Preguntas frecuentes
¿La tasa debe estar en la misma unidad que el número de cuotas?
Sí. Si la tasa indicada es mensual, el número de cuotas también debe estar en meses.
¿Este cálculo incluye seguros, comisiones o impuestos?
No. Es solo la simulación de la amortización con cuota fija según la tasa indicada — los contratos reales suelen tener costos adicionales que aumentan el costo total efectivo.
¿Por qué la cuota es fija pero el interés cambia cada mes?
Porque el saldo pendiente disminuye con cada cuota pagada — como el interés se calcula sobre el saldo pendiente, este es menor con el tiempo, y la parte de amortización de la cuota es mayor.